Микрофинансовые организации (МФО)

  1. Главная
  2. Микрофинансовые организации (МФО)

МФО в Казахстане

Микрофинансовые организации появились сравнительно недавно. Благодаря развитию интернета их услуги стали предлагаться онлайн, а быстрота оформления займов сделали МФО заметными игроками на рынке кредитования.

Быстрый рост микрофинансовых организаций обусловлен такими причинами, как:

  • простота оформления займов через интернет;
  • минимальное количество документов, необходимых для подтверждения займа;
  • прозрачность начисления процентов за использование ссуды.

Услугами онлайн кредитования пользуются люди возрастом до 40 лет, средний срок займа – трех дней до двух недель. Заемщики охотно пользуются различными предложениями и предпочитают кредитоваться в выбранных МФО. Погашение кредитов в основном ведется через карту, на втором месте — уплата долга наличными через терминал. Общий процент проблемных кредитов не превышает аналогичный банковский показатель.

Как можно видеть, перспективы у микрофинансовых организаций достаточно широкие — от введения новых форм ссуд, до захвата таких областей, как ипотечное кредитование или предоставление займов на ведение бизнеса. Тенденции рынка говорят о том, что сфера онлайн кредитов будет расширяться, а значит, порадует наших граждан новыми удобными формами предоставления займов.

Банки и МФО: в чем различия?

В чем отличие микрофинансовых организаций от банков? За сравнительно небольшое время благодаря прозрачной схеме кредитования МФО  завоевали прочное доверие заемщиков.

Россия — одна из многих стран, где банки теряют свои позиции в сфере кредитования. Современные программы дают возможность в течение нескольких минут оформить заявку на ссуду, загрузить нужные документы и отослать их на рассмотрение. Такая мобильность недоступна для банков, связанных жесткими условиями регулирования деятельности финансовых организаций. Банки обязаны документально проверять платежеспособность заемщика, а для кредитования в МФО такие документы не потребуются.

Еще одно отличие состоит в том, что МФО свободно перечисляет деньги на уже существующие банковские карты и электронные кошельки. Банки же вправе перечислять кредитные средства только на собственные пластиковые карты. Это достаточно неудобно для тех, кто не планирует становиться банковским клиентом после погашения кредита.

В плане надежности все финансовые учреждения застрахованы в государственных фондах и имеют необходимые документы, поэтому кредитование в МФО абсолютно безопасно для рядового заемщика.

МФО и кредитование физических лиц

Кредитование физических лиц без обеспечения — ниша, предназначенная именно для микрофинансовых учреждений. В стандартном банке потенциального заемщика ждут:

  • сбор многочисленных справок и ксерокопий;
  • очереди;
  • длительный срок ожидания ответа по заявке;
  • принудительное оформление банковской карты;
  • навязывание других кредитных продуктов, дополнительных пластиковых карт и непонятных страховок.

Так и получается, что устоявшаяся бюрократическая практика делают оформление наличных кредитов для простых граждан в банке достаточно сложным делом. В отличие от них, МФО специализируются именно на небольших суммах, которые выдаются гражданам на основании удостоверения личности. Благодаря интернету, специалисты МФО обрабатывают заявки круглосуточно, а процент за пользование ссудой можно рассчитать еще перед ее оформлением. Кроме этого, существует возможность контроля над платежами через собственный аккаунт на сайте МФО.

В будущем, возможно, МФО перейдут к более масштабным программам кредитования: от ипотеки до займов для бизнеса. А пока МФО специализируется на займах для физических лиц, делая схему кредитования простой и понятной каждому.

Как взять кредит в МФО

Благодаря интернету, программы индивидуального кредитования стали доступны каждому. Для получения необходимой суммы стало достаточно оформить заявку на сайте или получить деньги на банковскую карту. Востребованность услуги настолько высока, что действующие микрокредитные организации могут просто не успевать обрабатывать заявки, поэтому список МФО постоянно расширяется.

Процесс оформления ссуды занимает несколько минут. Для получения денег в первый раз заемщик оформляет анкету, прикладывает скан удостоверения личности или паспорта, а также прикрепляет номер действующей карты любого банка России. Проверка сведений производится автоматически, после чего деньги поступают на указанную карту в течение 15 минут, а заемщику предлагают создать собственный аккаунт на сайте МФО.

Если заемщик обращается в МФО не в первый раз, он может послать запрос на ссуду через собственный онлайн кабинет, и повторно отсылать сканы документов ему же не нужно. Кроме этого, добросовестным заемщикам могут увеличить сумму кредита, уменьшить процент за его пользование, начислить бонусы от партнеров и прочее.

Почему МФО отказывают в кредите

Несмотря на абсолютное доверие, которые микрокредитные организации оказывают заемщикам, все-таки бывают случаи отказа в кредите. Нужно понимать, что МФО, выдающие онлайн кредит, также нацелены обслуживать добропорядочных заемщиков, как и банковские учреждения. Большинство заемщиков получают деньги автоматически, и не задумываются о том. как же проходит процедура проверки. Но некоторым не везет. К тому же, по существующим стандартам, МФО не обязаны указывать причины отказа в займе. Попробуем в этом разобраться самостоятельно.

Основные причины

Как ни странно, основной причиной отказа становится простая небрежность заемщика. Неверно написанный номер паспорта, ошибочно указанный срок действия карты делают проверку клиента невозможной. Для изменения некорректной информации достаточно самостоятельно исправить ошибки, а если это невозможно, следует созвониться с горячей линией для сброса данных в аккаунте.

Вторая ошибка — имеющийся просроченный кредит. Любая просрочка крайне негативно отражается на вашей репутации, поэтому гасить предыдущие кредиты нужно вовремя. Даже закрытый, но просроченный кредит дает сигнал о том, что данный заемщик пренебрегает правилами и поэтому ему могут отказать в ссуде.

Как безошибочно подобрать кредитора?

Кредитный рынок России представлен большими отечественными и зарубежными банками, но наряду с титанами, кредитные продукты предлагают МКО и МФО; онлайн займы в России именно благодаря этим небольшим организациям стали доступны простым гражданам.

Чтобы выбрать кредитную организацию, идеально отвечающую требованиям заемщика, просмотрите предложения нашего финансового супермаркета. Мы просматриваем кредитные предложения, которые предлагают проворенные финансовые организации и новые МФО РФ.

Наш финансовый супермаркет собрал все актуальные предложения по кредитам. Простая система помогает отсортировать кредитные продукты по доступности, процентной ставке, сумме займа и другим параметрам. ВЫ можете просматривать предложения вручную, а можете доверить выбор онлайн калькулятору, в который следует ввести сумму и срок кредита. Алгоритм выберет наиболее подходящие для вас займы. Поскольку все предложения действуют в онлайн режиме, заказать кредит можно из любой точки нашей страны. Проверьте работу сервиса прямо сейчас и выберите нужный для вас кредит!

Все МФО: Срочные займы
Микрокредит онлайн на карту

Читать ещё

Меню